365bet官网手机版

365bet官网手机版_365bet体育在线

  • 西北地区人力资源全方位解决方案优质品牌
服务热线:
0471-5291281 18686037702
当前位置:365bet官网手机版  > 行业新闻
呼和浩特365bet体育在线之农商行零售业务组织架构模式
作者:admin 发布日期:2018/6/19 14:03:47

面对零售转型的挑战,农商行应结合业务定位、业务开展方式与内部管理水平,搭建适合自身的零售业务组织模式。(1)在零售业务无需集中拓展客户、对资源调配自主性要求不高时,适合采用部门式的组织模式,这也是目前银行采用最多的架构,如江南农商行、江阴农商行;(2)当对零售整体的业绩要求较高,需要集中力量拓展市场、营销客户时,宜采用条线式的组织模式集中力量做大事,如吴江农商行;(3)当零售业务有一定的体量,运营、机制、人才都相对成熟后,为强化专业性,并满足零售业务在行本部的资源需要时,可采用板块式组织架构,如包商银行和邮储银行。

向零售业务方向转型升级已成为近年来银行业应对互联网金融发展、经济新常态以及监管趋严态势的必然选择。在零售转型的浪潮下,传统的“以块为主、块强条弱”的业务组织模式已经难以适应当前零售银行业务种类不断增多、业务体系日益复杂的发展要求,农商行亟需建立以客户为中心、贴近市场、快速反应的组织模式,以提高在零售业务领域的专业运作能力。零售业务组织模式应结合业务定位、业务开展方式、农商行内部管理能力等因素确定。总的来说,零售业务的组织模式可概括为部门式、条线式和板块式。

 益慧弘远人力资源

部门式

设置单独的业务部门聚焦零售业务的发展。若其他相关业务(如信用卡、电子银行)的定位为零售的辅助,业务开展方式受零售影响较大,可将其纳入零售业务部门,促进零售业务的集约化管理。

案例一   江南农商行

背景:致力于构建零售、公司、金融市场、互联网金融“四轮驱动”发展新格局;深化渠道建设,积极发展网络化、智能化的新型渠道模式,着力提升电子渠道整合发展水平。

模式:零售金融部和电子银行部分设。零售金融部涵盖了小微金融、财富管理、“三农”等业务,负责零售市场的开拓和产品的研发。

 益慧弘远人力资源

成效:零售业务的组织架构很好地支撑了江南农商行“做大个人金融资产‘蓄水池’”的零售转型理念,不断丰富和完善产品体系,为客户灵活配置金融产品,形成对储蓄存款业务的有力支撑。渠道建设方面,2017年手机银行新增有效户21.70万户,企业网银新增有效户11922户,电子银行替代率92.98%,客户覆盖率54.68%

案例二  江阴农商行

背景:坚持服务中小企业、小微企业的市场定位,明确电子渠道全面服务于零售业务,如网上商城是以暨阳卡(含暨阳卡信用卡、借记卡、市民卡)为载体实现积分合并、积分换礼、分期购物、商旅服务、账单查询、充值缴费等功能,是为持卡人提供增值附加服务的综合网络平台。

模式:设置小微业务部开展零售业务;电子银行职责与零售、信用卡业务一同归属小微业务部管理。

益慧弘远人力资源

成效:截至20171231日,小微企业贷款余额309亿元。已成为江阴地区中小微企业金融服务的主力军,在江阴本土拥有较高的品牌认同度。

条线式

设置零售条线,纳入零售相关的几个业务部门,赋予零售条线更多资源整合能力,形成合力开拓市场、助力业绩提升。

案例一  吴江农商行

背景:从2014年开始,吴江农商行着手推进大零售金融改革。在董事会对经营层考核中纳入新增三农贷款、零售贷款、小微企业贷款指标,明确三农贷款增速不低于贷款平均增速、小微企业新增贷款占比不低于50%、零售贷款余额及户数的增速不低于15%

模式:重组零售条线,由一名副行长统一管理零售银行部与电子银行部,打破原来部门分割,提升零售业务电子化支持程度,提高对客户的整体营销能力。

益慧弘远人力资源 

成效

1.  零售客户的比重快速提升,2017年上半年末达到71%,比2015年初提高了23个百分点。零售贷款余额42.28亿元,较年初增加19.46亿元,增长85.31%,零售贷款客户群体迅速扩大,零售业务发展能力有效提升。

2.  零售产品体系逐渐完善。2014年,吴江农商行在个人金融产品和电子银行产品方面,分别推出了锦帆和锦鲤E两大品牌,逐步形成了广覆盖、功能完备、高效便捷的零售银行产品体系。

板块式

成立大零售板块,配备独立的业务团队和管理体系,赋予板块较大自主性和资源整合能力。

案例一  包商银行

背景:在宏观经济下行,银行业利润下滑、不良攀升,资产荒、资金荒接踵而来的背景下,2015年初,包商银行大刀阔斧,对零售板块进行了改制。包商银行本身零售、对公、同业业务三足鼎立架构使得大零售板块具备了初步可行性。

模式:

全行设置一个大零售板块(即个人与小微金融总部),内部涵盖渠道、运营、产品及业务管理职能。加强总行的垂直管控,使分支行网点业务专注于零售业务,提升零售板块整体运作效率。

零售板块业务部门下辖个人金融与财富管理、小微与消费金融、信用卡及资产托管等业务;渠道管理部负责线上线下渠道的集中管理;销售管理部负责销售、考核、绩效分配等关键管理工作,加强总行的垂直管控,提升零售板块整体运作效率。通过嵌入风控、人力和财务职能,让零售板块拥有更灵活的自主权,同时又极大地提高了内部决策效率。

 益慧弘远人力资源

成效:包商银行零售业务2016年营收增幅达39%,利润增幅甚至超过营收增幅。零售成为包商银行重要的利润板块,零售业务营收已经占全行收入的三成以上。

案例二  邮储银行

背景:016中央一号文件明确支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部,打造专业化为农服务体系2017年一号文件中再次提及邮储银行,进一步指出加快完善邮储银行三农金融事业部运作机制,研究给予相关优惠政策。主观上,邮储银行也面临人员机构老化、服务创新能力弱的问题,希望通过事业部制改革探索可持续发展模式。

模式:

2016年98日,邮储银行正式成立三农金融事业部,将三农业务独立出来,进行独立的考核;赋予事业部在经营管理、信贷管理、激励约束等方面一定的自主权,并对事业部在人力、物力等方面给予适当倾斜,以此来促进三农金融业务发展。

从纵向设置来看,三农金融事业部设立了四级架构,配备专门的机构、专门的资源和专门的人员实行独立核算、专业化运营;从横向设置来看,三农金融事业部总部内设五部四中心,各级分部与总部相对应,设置相应部门,形成覆盖全行各级机构、专业化的为农服务体系。

 益慧弘远人力资源

成效:邮储银行三农业务定位高、基础好、规模大、网点多,采用事业部制能够支撑专门的业务体系和业务人员,集中力量强化差异化竞争力。2017年,邮储银行确定的27家分行已全部完成三农金融事业部省--县各级机构事业部组建工作,从支农支小的小额贷款向服务农业产业化、农村基础设施项目全面发展,实现了对三农金融服务领域的全覆盖。

综上,农商行应结合业务定位、业务开展方式与内部管理水平,选择最合适的零售业务组织模式

·         一般而言,在零售业务无需集中拓展客户、对资源调配自主性要求不高时,适合采用部门式的组织模式。此时,如果相关业务(比如电子银行、信用卡)定位为零售辅助业务,业务开展方式受零售影响较大,可纳入零售业务部门统一管理。

·         如果对零售整体的业绩(如零售类存贷款、零售客户数)有较高要求,需要集中力量拓展市场、营销客户,宜采用条线式的组织模式,打破部门壁垒,将相关职能集中管理,以形成合力达成目标。

·         如果零售业务构成农商行几大业务之一,专业性强,对行本部的垂直管理有较大需求,可采用板块式的组织模式,设置独立的业务团队和业务体系。采用板块式时,业务应该达到相当规模,同时农商行自身具备较高的精细化管理能力,才能支撑一套独立的体系和专门的团队。

 

专业源于专注,合作创造双赢!

 

内蒙古益慧泓远人力资源公司

地 址:呼和浩特市新华大街世贸晶钻大厦C808(维多利国际广场对面)

地 址:包头市黄河大街时代广场B1015

微 信:nmgyihuihongyuan

前 台:0471-52912810472-2790795

首席顾问:1868603770218686158777

QQ群:237321592(人力经理沙龙)

宣传片http://v.youku.com/v_show/id_XOTEzMTE0Mzcy.html?qq-pf-to=pcqq.c2c


此文关键字: 呼和浩特  包头  内蒙古  
XML 地图 | Sitemap 地图