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内蒙古365bet体育在线之金融体系人力资本调整与变革
作者:admin 发布日期:2017/7/26 19:16:22
 如今,在金融体系的结构性调整和经济进入新常态的双重压力下,目前国内银行业的资产增速和盈利能力均开始下滑。特别是进入2016年以来,屡屡听闻诸如利息收入集体跳水”“某某大行营业收入负增长”“不良上升”“资产质量承压”“拨备覆盖率直逼红线等等负面信息。

所以银行业改革,无论是跨界合作电商还是撤销总部,都在向外界传达一个信息:银行正面临金融体系的结构性调整。

债股融资结构的调整

国内的货币供应一直保持稳定增长,但是大部分流动性陷入并停滞在银行体系内,以债务方式发放贷款。流动性资金未能转化为长期的股权投资,用于带动宏观经济增长。国内企业严重依赖债务融资支持自身的发展,而不是扩大股本规模,从而造成杠杆率居高不下。未来股权融资规模增长将显著超过债权融资。

间接融资与直接融资结构面临调整

目前国内企业资金来源主要依赖间接融资,如银行和非银行金融机构发放的贷款。国内资本市场相对落后于其他发达国家,银行机构的主要收入来源依然高度依赖于贷款的净利息收入,在资本充足要求提高的背景下进一步加大了信贷发放的压力。为此加强资本市场的建设力度,提升直接融资比例是必然选择。

存款与投资结构的调整

由于国内居民缺少合理的金融投资渠道,银行存款依然占比过高。而货币市场基金产品的兴起促进了中国利率自由化进程以及居民储蓄存款占GDP比重的下降,正在对国内存款和投资结构比例的变化起到良好的作用,然而仍与发达国家相比依然存在显著的差距。从上世纪九十年代起,受到三个相互关联、彼此强化的因素的驱动,银行价值链的两端开始发生变化。

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银行如何应对业务变革?

这种全球化的趋势也显著影响了过去20多年国内的商业银行:

银行开始减少客户接触界面以及相应的信息流,将客户及信息流批发、外包给一系列中间机构,经纪商、平台、通道等。与此同时,银行通过资产证券化将资产与风险剥离,作为一种高收益的资产卖给投资者。银行从长期性、表内业务管理、关注于最大化资产回报率,转向短期、收益驱动的,关注于最大化资本回报率。

国内宏观经济面临的供给侧改革、去杠杆化、金融脱媒等都导致银行无法通过小修小补来改善经营状况。银行日益被指责在极高的激励下,承担难以想象的风险,并选择性地忽略这种冒险可能带来的后果。

其实银行经营层、投资者、监管及社会群众都在努力推动银行进行改革,通过创新的战略选择,以更好地承担社会责任,转向更安全、稳健的发展模式。而目前的最核心的战略转型就是:重塑商业银行的价值链及运作模式,重新确立与客户的关系,更好地管理风险。越来越多银行开始重新建立客户关系、自持客户及资产,并利用第一手的真实信息来更有效地管理风险、创造价值。

尽管银行的本质没有发生根本性的改变,但是银行的核心组织能力仍需要进行全面地提升以适应战略转型的要求。战略转型下的商业银行需要提示的十大核心组织能力,如下图所示:

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其中人才管理能力无疑是非常关键的课题。银行作为人才密集型的企业,无论是产品创新、渠道创新、客户拓展、风险管理等均需要大量关键核心人才的支持。

那么,银行人才管理如何提升呢?

岗位是企业组织的最小单位,也是承载企业经营管理的重要载体,更是人才管理的基础。目前,国内商业银行虽然很多按照现代365bet体育在线的理论和方法,已经建立起完整的岗位管理体系,包括岗位设置、岗位序列、岗位等级、任职资格等。

但是,由于国内商业银行在前些年市场环境较好的情况,并没有深入地开展精细化管理的动力。因此,仍有很多商业银行并没有建立完善的岗位管理体系。同时,很多已经建立起岗位管理体系的商业银行,其岗位体系的科学性、规范性等仍有较大的不足。其中最突出、最基础的问题就是岗位设置的横向(职责分工)、纵向(角色定位)不够规范和完善。

很多商业银行均建立了产品管理岗位序列,设置了产品经理岗位。甚至在近几年来,产品创新的战略导向愈加明显的情况,给予产品经理岗位设置了较强的激励机制。但是,却没有在产品管理岗位序列的一系列横向(职责分工)上进行精细化的研究和设置。

银行的产品管理职责,可细分为产品研发”“产品管理产品推广三大职能,而通过不同的职能组合方式,应该有六种横向的岗位设置方式,如图:

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只有对产品的全生命周期进行管理的人员才能被认为是产品经理岗。而不是像目前国内很多商业银行一样,仅仅负责其中某一个或两个模块,就可以被称作产品经理岗。岗位横向职责设置的不准确,看似是一个非常基础的问题。实则会对银行整体的人才管理体系产生重大的影响。因为岗位基本的职责要求不准确,那么招聘、薪酬、考核、职业发展等其他365bet体育在线工作则均会产生很大的偏差。

从岗位的纵向层级管理来看,目前很多银行建立的双通道岗位发展体系,或者称专业技术发展通道中规定了从初级中级高级资深专家甚至是首席专家层级。但是,构成岗位纵向管理有效性的最基础的角色定位任职资格晋升办法缺失或是不完善,均是普通的现象。以上三大因素相辅相成,作为岗位管理中非常重要的因素,是整个员工职业生涯发展体系的基础。

三者的核心内容以及相互关系见下图所示:

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其中任职资格是最核心的因素,岗位任职资格管理体系的核心组成内容可以参见下图:

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岗位管理作为365bet体育在线的基础模块,对人才管理体系起到非常重要的作用,甚至可能导致整体的选、育、用、留管理策略差之毫厘、谬之千里

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